디파이 (DeFi)
탈중앙화 금융(DeFi)은 암호화폐에서 사용하는 것과 유사한 안전한 분산 원장을 기반으로 하는 새로운 금융 기술입니다.
미국에서는 연방준비제도이사회와 증권거래위원회(SEC)가 소비자가 자본과 금융 서비스에 직접 접근하기 위해 의존하는 은행과 증권사 같은 중앙 집중식 금융 기관에 대한 규칙을 정의합니다. 디파이는 P2P 디지털 거래소를 통해 개인에게 권한을 부여함으로써 이러한 중앙화된 금융 시스템에 도전합니다.
디파이는 은행과 기타 금융회사가 서비스 이용에 부과하는 수수료를 없애줍니다. 개인은 안전한 디지털 지갑에 돈을 보관하고 몇 분 안에 자금을 이체할 수 있으며, 인터넷에 연결되어 있는 사람이라면 누구나 DeFi를 사용할 수 있습니다.
중앙 집중식 금융과 탈중앙화 금융(DeFi)의 차이점
탈중앙화 금융은 기존의 중앙화된 금융 기관 및 은행과는 다릅니다.
중앙 집중식 금융
중앙 집중식 금융에서는 당사자 간의 자금 이동을 촉진하는 은행과 제3자가 자금을 보유하며, 각 기관은 서비스 이용에 대한 수수료를 부과합니다. 신용 카드 청구는 판매자로부터 시작하여 매입 은행으로 이동하며, 매입 은행은 카드 세부 정보를 신용 카드 네트워크로 전달합니다.
네트워크는 청구를 취소하고 은행에 결제를 요청합니다. 일반적으로 판매자는 신용 카드 및 직불 카드 사용에 대한 비용을 지불해야 하므로 체인의 각 법인은 서비스에 대한 대금을 받습니다.
대출 신청부터 지역 은행의 서비스에 이르기까지 모든 금융 거래는 중앙 집중식 금융에서 감독합니다.
탈중앙화 금융
탈중앙화 금융은 사람, 판매자, 기업이 새로운 기술을 통해 금융 거래를 할 수 있도록 함으로써 중개자를 제거합니다. 탈중앙 금융은 P2P 금융 네트워크를 통해 보안 프로토콜, 연결성, 소프트웨어 및 하드웨어의 발전을 활용합니다.
인터넷이 연결된 곳이라면 어디에서나 개인은 분산 금융 데이터베이스에 금융 행위를 기록하고 검증하는 소프트웨어를 사용하여 대출, 거래, 차용을 할 수 있습니다. 분산 데이터베이스는 모든 사용자로부터 데이터를 수집 및 집계하고 합의 메커니즘을 사용하여 검증하기 때문에 다양한 위치에서 액세스할 수 있습니다.
탈중앙화 금융은 사용자나 장소에 관계없이 누구나 어디서나 금융 서비스를 이용할 수 있게 함으로써 중앙화된 금융 모델의 필요성을 없애줍니다. 탈중앙 금융 애플리케이션은 개인 지갑과 개인을 위한 거래 서비스를 통해 사용자가 자신의 돈을 더 잘 통제할 수 있도록 합니다.
탈중앙 금융은 어떻게 작동하나요?
탈중앙화 금융은 암호화폐가 사용하는 블록체인 기술을 사용합니다. 블록체인은 분산되고 안전한 데이터베이스 또는 원장을 말합니다. 디앱이라고 하는 애플리케이션은 트랜잭션을 처리하고 블록체인을 실행하는 데 사용됩니다.
블록체인에서는 트랜잭션이 블록에 기록된 다음 다른 사용자에 의해 검증됩니다. 이러한 검증자가 거래에 동의하면 해당 블록은 닫히고 암호화되며, 이전 블록에 대한 정보가 포함된 또 다른 블록이 생성됩니다.
블록은 각 진행 블록의 정보를 통해 서로 "연결"되며, 이를 블록체인이라고 부릅니다. 이전 블록의 정보는 다음 블록에 영향을 주지 않고는 변경할 수 없으므로 블록체인을 변경할 수 있는 방법이 없습니다. 이 개념은 다른 보안 프로토콜과 함께 블록체인의 보안 특성을 제공합니다.
디파이의 용도
P2P(개인 간) 금융 거래는 탈중앙 금융의 핵심 전제 중 하나입니다. P2P DeFi 거래는 두 당사자가 제3자의 개입 없이 암호화폐를 상품이나 서비스로 교환하는 데 동의하는 것입니다.
디파이에서 P2P는 개인의 대출 수요를 충족할 수 있으며, 알고리즘이 대출자의 조건에 동의하는 동료를 매칭하고 대출이 실행됩니다. P2P를 통한 결제는 탈중앙화 애플리케이션(dApp)을 통해 이루어지며, 블록체인에서도 동일한 프로세스를 따릅니다.
탈중앙 금융을 사용하면
- 접근성: 인터넷에 연결된 사람이라면 누구나 DeFi 플랫폼에 접속할 수 있으며, 지리적 제한 없이 거래가 이루어집니다.
- 낮은 수수료와 높은 이자율: 디파이를 사용하면 두 당사자가 직접 이자율을 협상하고 디파이 네트워크를 통해 돈을 빌려줄 수 있습니다.
- 보안과 투명성: 블록체인에 게시된 스마트 컨트랙트와 완료된 거래 기록은 누구나 검토할 수 있지만 신원은 노출되지 않습니다. 블록체인은 불변하므로 변경할 수 없습니다.
- 자율성: 탈중앙 금융 플랫폼은 중앙화된 금융 기관에 의존하지 않으며, 역경이나 파산에 영향을 받지 않습니다. 탈중앙화된 디파이 프로토콜의 특성은 이러한 위험을 상당 부분 완화합니다.
디파이의 미래
탈중앙화 금융은 끊임없이 진화하고 있습니다. 탈중앙 금융은 규제를 받지 않으며 생태계는 인프라 사고, 해킹, 사기로 가득 차 있습니다.
현행법은 각각 고유한 법률과 규칙을 가진 별도의 금융 관할권을 기반으로 만들어졌습니다. 디파이의 국경 없는 거래 기능은 이러한 유형의 규제에 필수적인 질문을 제기합니다.
국경, 프로토콜, 디파이 앱을 넘나들며 발생하는 금융 범죄는 누가 조사할 책임이 있을까요? 누가 규제를 집행할 것이며, 어떻게 규제를 집행할 것인가?
기타 우려 사항으로는 시스템 안정성, 에너지 요구 사항, 탄소 발자국, 시스템 업그레이드, 시스템 유지보수, 하드웨어 장애 등이 있습니다.
탈중앙화 금융이란 무엇인가요?
탈중앙 금융의 목표는 모든 금융 거래에 관여하는 중앙화된 금융 기관과 제3자의 사용에 도전하는 것입니다.
비트코인이 탈중앙화 금융인가요?
비트코인은 암호화폐입니다. 탈중앙 금융은 생태계에서 암호화폐를 사용하도록 설계되었으므로 비트코인은 탈중앙 금융의 일부일 뿐 탈중앙 금융이 아닙니다.
탈중앙 금융에서 총 가치 동결이란 무엇인가요?
총 고정 가치(TVL)는 모든 탈중앙 금융에서 스테이킹, 대출, 풀에 예치하거나 기타 금융 활동에 사용한 모든 암호화폐의 총합입니다. 또한 이더나 비트코인과 같이 금융 활동에 사용된 특정 암호화폐의 합계를 나타낼 수도 있습니다.
결론
탈중앙화 금융(DeFi)은 현재의 중앙화된 은행 시스템에 도전하는 새로운 금융 기술입니다. 디파이는 은행 및 기타 금융회사가 서비스 이용에 부과하는 수수료를 없애고 P2P(개인 간 거래) 사용을 촉진합니다.